Ai un card de credit și în fiecare lună primești un extras de cont. Pe el scrie o sumă totală de plată, dar și o sumă minimă. E tentant, nu? Doar câteva zeci sau sute de lei pe lună, și scapi de stres. Dar, dacă alegi să plătești doar suma minimă, intri într-un joc periculos cu dobânzile și datoriile.
Mulți români cred că plata sumei minime este suficientă pentru a rămâne „la zi” cu banca. Din punct de vedere tehnic, da, ești în regulă. Nu ești raportat la Biroul de Credit, nu ești considerat restant. Însă asta nu înseamnă că faci o alegere bună.
Plata doar a sumei minime pe cardul de credit duce, în timp, la acumularea unor datorii tot mai mari. Dobânzile se adună, perioada de rambursare se prelungește, iar controlul asupra finanțelor tale devine din ce în ce mai slab.
În acest articol, îți explic concret de ce nu e bine să plătești doar suma minimă pe cardul de credit, ce riști dacă o faci și ce alternative ai pentru a gestiona mai bine aceste plăți. Un ghid simplu, direct și extrem de util.
Ce înseamnă „suma minimă” și cum funcționează
Suma minimă de plată este procentul minim din soldul datorat pe care trebuie să îl achiți lunar. În general, acest procent este între 2% și 5% din totalul datoriei.
Exemplu concret:
| Sold total pe card | Suma minimă (3%) | Dobânda estimată/lună (2,5%) |
|---|---|---|
| 5.000 lei | 150 lei | ~125 lei |
Dacă alegi să plătești doar cei 150 de lei, banca îți aplică dobândă pentru restul sumei rămase. De fapt, nu reduci cu adevărat datoria, ci plătești, în mare parte, dobânzi.
De ce băncile îți oferă această opțiune?
Pentru că este profitabilă pentru ele. Dobânzile generate de utilizarea cardurilor de credit sunt printre cele mai mari din sistemul bancar – de multe ori între 20% și 28% pe an. Plata sumei minime îți oferă iluzia că ești în regulă financiar, dar în realitate doar amâni problema și o faci tot mai costisitoare.
Capcanele plății minime – de ce este o alegere periculoasă
1. Datoria crește încet, dar sigur
Plătind doar minimul, rămâi mereu cu un sold activ. Luna viitoare vei avea de plătit și mai mult, pentru că se adaugă dobânda. Dacă nu aduci bani suplimentari, riști să intri într-un cerc vicios.
2. Perioada de rambursare devine uriașă
Ai impresia că „ai rezolvat” problema, dar e doar o amânare. De fapt, poți ajunge să plătești o datorie timp de ani de zile.
Exemplu estimativ:
-
Datorie de 5.000 lei
-
Dobândă anuală: 25%
-
Plată lunară: doar suma minimă (150 lei)
→ Durează peste 20 de ani să rambursezi integral și vei plăti aproape 15.000 lei în total.
3. Scade limita disponibilă de credit
Pe măsură ce nu reușești să reduci soldul principal, limita de credit disponibilă devine tot mai mică. Asta te poate pune în dificultate în cazul unor cheltuieli neprevăzute.
Efecte directe asupra situației tale financiare
1. Dobânzi uriașe
Cardurile de credit au una dintre cele mai mari dobânzi de pe piață. Dacă nu plătești integral suma folosită, banca îți aplică dobândă chiar și din ziua în care ai făcut tranzacția. Aceasta nu este o linie de credit obișnuită.
2. Stres și lipsă de control
Când știi că ai o datorie activă în fiecare lună și plătești mereu doar minimul, te stresezi. Nu mai ai control real asupra banilor tăi.
3. Scăderea scorului de credit
Deși plata minimă te menține „curat” în raport cu banca, o datorie mare și constantă poate afecta scorul tău de credit. Băncile privesc negativ utilizarea ridicată a liniei de credit – peste 30-40% din limita acordată.
Ce să faci în schimb – soluții inteligente
Dacă vrei să folosești cardul de credit în mod inteligent, iată câteva recomandări clare:
1. Plătește cât mai mult din sold
Ideal ar fi să plătești întreaga sumă utilizată. Dacă nu poți, încearcă să plătești mai mult decât suma minimă în fiecare lună. Astfel, reduci semnificativ dobânzile acumulate.
2. Profită de perioada de grație
Majoritatea cardurilor de credit oferă o perioadă de grație de până la 55 de zile. Dacă plătești integral până la scadență, nu plătești dobândă deloc.
3. Evită retragerile de numerar
Acestea vin cu dobânzi mult mai mari și fără perioadă de grație. Dacă ai nevoie de bani cash, caută alte soluții.
4. Convertește datoria în rate fixe
Unele bănci îți permit să convertești soldul în rate lunare, cu dobândă mai mică. Este o variantă mai sănătoasă decât plata minimului la nesfârșit.
Asumă controlul asupra cardului de credit
Cardul de credit poate fi un instrument util, dar doar dacă îl folosești responsabil. Plata doar a sumei minime este o capcană care te face să pierzi bani și control.
Folosește acest tip de credit ca pe un avantaj, nu ca pe o soluție de avarie. Învață să gestionezi sumele cu cap și evită să te lași păcălit de „confortul” plății minime.
Pe scurt:
-
Plătește întotdeauna mai mult decât suma minimă.
-
Nu retrage numerar de pe cardul de credit.
-
Planifică-ți cheltuielile și folosește perioada de grație.
-
Dacă te-ai blocat, cere ajutor sau refinanțare.
Nu lăsa cardul să te controleze. Tu trebuie să controlezi cardul.
Sunt Alexandru Ababei și sunt pasionat de content writing, publicitate online, SEO și Social Media Marketing. Lucrez de peste 10 ani în domeniul online și-mi place să ajut cât mai multe companii să atingă succesul prin serviciile mele.
